Ни для кого не секрет, что новая квартира в построенном доме стоит немалых денег. Мало, кто может похвастаться наличием такой суммы, особенно молодая семья. Но жить где-то надо и для приобретения квартиры или дома существует ипотечное кредитование. Об этом банковском продукте более или менее знает практически каждый человек, но далеко не всем известно о существовании его разновидности в виде «Жилищных Строительных Сбережений» (ЖСС). Если в нашей стране это явление новое, то во многих других странах оно существует весьма давно.
Эта программа позволяет гражданам приобретать новое жилье по ставке, которая разительно отличается от рыночных показателей. Она, как правило, на 4-6% ниже.
По какому принципу действует ЖСС?
Данная программа основана на ипотечно-накопительном механизме. Он предусматривает этапную покупку жилья. Участник программы открывает специальный банковский вклад. На нем происходит накопление денег. На эти накопления предусмотрено начисление государством бюджетной премии (надбавки). Ее размер определяется дополнительными взносами граждан. По истечении срока для участника программы предусмотрено льготное ипотечное кредитование.
Такое происходит не случайно. Данный механизм способствует привлечению в экономику «длинных денег». Срок составляет от 3 до 5 лет. Эти средства идут на финансирование строительной отрасли промышленности. Кроме того, покупкой квартиры по ипотечному кредитованию, тот или иной гражданин выступает участником в деле стимулирования спроса на недвижимость.
Российский и мировой опыт
Для участия в программе необходимо открытие специального вклада. Минимально вклад можно открыть на три года, в течение которых участник программы должен вносить деньги дополнительно. Минимальный дополнительный взнос равен 3000 рублей. На эту сумму начисляются проценты в количестве от 1,5 до 2 единиц. Одновременно на такой вклад государство начисляет бюджетную премию. Ее размер составляет 30% от той суммы, на которую пополнен вклад. Но она не может превышать 3 000 рублей. После того, как закончится срок вклада, участник программы в данном банке оформляет ипотеку по ставке 6-7%. Ее срок имеет ограничения. Она не может превышать полуторный срок вклада. Иными словами, если участник программы открывал вклад на 5 лет, то срок ипотеки составит 7,5 лет.
Партнерами этой программы являются многие крупные банки на территории нашей страну. Среди них можно отметить таких представителей, как Сбербанк или Уралсиб банк.
Алгоритм действий при участии в программе
- Гражданин приходит в банк и пишет заявление по установленному образцу. При этом при посещении необходимо обязательное предъявление паспорта. Прийти необходимо в банк, участвующий в данной программе.
- Если банк по заявлению примет положительное решение, то гражданину предстоит открыть накопительный вклад. Для этого также потребуется написать заявление. После этого будет заключен и подписан соответствующий договор.
- После открытия вклада гражданин должен пополнять его на протяжение 3-6 лет.
- Когда срок вклада закончится, гражданин может использовать имеющуюся сумму для первоначального взноса по ипотеке со ставкой 6-7%. Но сумма должна быть не более 50% стоимости квартиры.
Положительные моменты программы
Действительно, такая программа обладает определенными преимуществами:
- Ипотека предоставляется по льготной ставке. На эти деньги можно купить не только новую квартиру, но и жилье на вторичном рынке, земельный участок.
- Нет запрета на объединение накопленной суммы с другими участниками программы. Например, накоплениями могут заниматься члены одной семьи. При этом надбавка от государства положена для каждого из них.
- Если по истечении срока вклада участник программы передумал приобретать жилье, то средства он может израсходовать по своему усмотрению. Но такая возможность предусмотрена не для всех граждан. Имеется ряд ограничений и условий. Например, семья должна иметь ребенка или участник обязательно должен быть бюджетником.
Недостатком является то, что в такой программе участвует весьма ограниченное число банков.
